1) Kolla din kreditvärdighet innan du ansöker

Långivare baserar din kreditvärdighet på uppgifter om din ekonomi och historik. Om din ekonomi ser rörig ut påverkar det dina villkor. Innan du ansöker bör du kontrollera att uppgifter hos kreditupplysningsföretagen stämmer, till exempel att avslutade krediter inte längre syns. Om du nyligen har bytt jobb eller fått en ny inkomst kan det vara värt att se till så alla uppgifter är uppdaterade i deras register.

2) Betala av dyra småskulder och kreditkort först

Små krediter och kreditkortsskulder signalerar ofta högre risk och påverkar både din skuldkvot och din månatliga marginal. Genom att betala av dessa skulder först, särskilt de med hög ränta, förbättrar du din kreditvärdighet. Det är också smart att sänka kreditutnyttjandet – försök ligga långt under din maxgräns på kreditkortet. När krediter är avslutade och inte längre behövs, avsluta dem.

3) Jämför flera erbjudanden - bruka en låneförmedlare

Det är viktigt att jämföra flera låneerbjudanden, och det enklaste sättet att göra detta på är via en låneförmedlare. På så sätt kan du få flera erbjudanden på endast en ansökan. De flesta låneförmedlare idag samarbetar med över 30 olika långivare som erbjuder olika lånebelopp, villkor och räntor. Beroende på om du vill låna utan UC eller med UC så finns det alternativ för dig.

Hos Kreditium.se listas alla låneförmedlare som kan hjälpa dig att jämföra lån. Tjänsten är gratis och du får en enkel överblick av räntor och villkor hos alla låneförmedlare. 

4) Låna bara det du behöver

Det är frestande att låna lite mer för säkerhets skull, men varje extra krona kostar ränta. Dessutom kan större belopp innebära sämre villkor. Räkna på exakt vad du behöver i kronor, och försök hålla dig till det. Behöver du marginaler, så bygg hellre en buffert separat än att baka in den i lånet. På så sätt undviker du att betala onödiga räntekostnader under lång tid.

5) Vid val av löptid - titta inte bara månadskostnaden

En längre löptid kan kännas trygg eftersom månadskostnaden blir lägre, men det betyder också att du betalar mer i ränta totalt. Det kan dessutom påverka vilken ränta du erbjuds. Jämför gärna två olika löptider – en lite längre och en kortare – och se vilken som ger dig bäst förutsättningar. Välj den kortaste löptid du realistiskt klarar av utan att det blir stressigt för din ekonomi.

6) Jämför effektiv ränta och avgifter - inte bara räntan

Två lån kan se likvärdiga ut när man bara tittar på den nominella räntan, men bli helt olika dyra när avgifter räknas in. Därför är det alltid den effektiva räntan du ska titta på. Kontrollera också om det finns uppläggningsavgifter, aviavgifter eller tillval som låneskyddsförsäkringar – sådant kan påverka kostnaden rejält. Det billigaste lånet är inte alltid det som har lägst räntesats.

7) Stärk din ekonomi före ansökan

Långivare gillar stabilitet. Ju mer ordnad din ekonomi ser ut när du ansöker, desto bättre. Undvik att ta nya krediter eller göra stora inköp på avbetalning veckorna innan du söker lån. Försök också hålla inkomster och utgifter så stabila som möjligt. Att ha koll på din månadsbudget och kunna visa att du har marginaler kvar efter alla fasta kostnader stärker din kreditvärdighet markant.

8) Omförhandla lånet om du redan har ett

Om du redan har ett privatlån kan det finnas pengar att spara. Om din ekonomi har förbättrats – till exempel genom högre inkomst, färre skulder eller färre förfrågningar – kan du ha bättre förutsättningar idag än när du först tog lånet. Ta fram dina nuvarande villkor och jämför med nya erbjudanden. Kontakta därefter långivaren och be om en omförhandling. Ibland räcker det med att visa att du fått ett bättre erbjudande för att få en lägre ränta.

9) Samla lån för lägre ränta

Har du flera mindre krediter eller avbetalningar kan det löna sig att samla dem i ett enda privatlån. Det kan ge dig bättre överblick, lägre ränta och mindre avgifter totalt. Börja med att räkna ut vad du betalar idag i räntor, avgifter och månadsbelopp. Jämför sedan med vad ett samlingslån skulle kosta. Se till att du inte förlänger återbetalningstiden så mycket att det blir dyrare i längden – målet är att få lägre totalkostnad, inte bara lägre månadskostnad.

10) Medlåntagare kan sänka räntan

Att ta ett lån tillsammans med någon annan kan vara ett effektivt sätt att få bättre villkor. När långivaren ser två inkomster och lägre risk, kan räntan bli lägre. Om ni redan har en gemensam ekonomi – som sambos eller makar – kan det vara ett naturligt steg. Tänk dock på att båda är ansvariga för lånet. Prata igenom vad som händer om livet förändras: exempelvis vid sjukdom, arbetslöshet eller separation. Det ska kännas tryggt för båda parter.

Redaktionen

redaktionen@lokalpressen.se